¿Qué son los préstamos sin historial crediticio?
Los préstamos sin historial crediticio se refieren a créditos que los proveedores de servicios financieros otorgan a las personas que no tienen un historial crediticio establecido. Este tipo de préstamo suele ser una opción para aquellos que recién comienzan su vida financiera o para personas que han evitado las modalidades crediticias tradicionales a lo largo de sus vidas.
¿Cómo funcionan estos préstamos?
Los prestamistas que ofrecen préstamos sin historial crediticio suelen requerir algún tipo de garantía, o se basan en factores diferentes a la puntuación de crédito para evaluar la solvencia de una persona. Estos factores pueden incluir el empleo y el ingreso del solicitante, o la presencia de un cosignatario en la cuenta del préstamo.
¿Quiénes pueden acceder a estos préstamos?
Los préstamos sin historial crediticio son especialmente útiles para estudiantes, inmigrantes y otras personas que no han tenido la oportunidad de construir un historial crediticio. También son una buena opción para personas que han pasado por un evento que eliminó su historial crediticio, como un juicio por quiebra.
¿Cómo solicitar un préstamo sin historial crediticio?
Obtener un préstamo sin un historial crediticio puede parecer una tarea desalentadora, pero no es necesariamente imposible. Es común para los jóvenes, nuevos inmigrantes al país, o cualquier persona que no haya tenido la necesidad de tomar un crédito previamente, encontrarse en esta situación. Aquí te guiaremos paso a paso.
Entender el concepto de historial crediticio
Primero, es vital entender qué significa tener un historial crediticio. Este es un registro de cómo has manejado el crédito en el pasado, incluyendo cualquier préstamo que hayas tenido y si has hecho tus pagos a tiempo. Los prestamistas utilizan este historial para juzgar qué tan confiable eres al devolver el dinero que te prestan.
Explora tus opciones
Si eres nuevo en el crédito, así como hay prestamistas que no otorgarán un préstamo sin un historial crediticio, también hay muchos que están dispuestos a hacerlo. Estos pueden incluir bancos o cooperativas de crédito que ofrezcan «préstamos de inicio» o préstamos asegurados, los cuales están diseñados específicamente para aquellos con poco o ningún historial de crédito. Es importante comparar las tasas de interés y términos de los diferentes préstamos antes de decidirse por uno.
Ofrece garantías o encuentra un co-firmante
Un préstamo asegurado o garantizado puede ser una opción viable para obtener un préstamo sin historial crediticio. Este tipo de préstamo requiere que el prestatario aporte algo de valor, como un auto o una casa como garantía. Por otra parte, un co-firmante con un historial crediticio sólido puede ayudar a asegurar el préstamo compartiendo la responsabilidad de pago.
Las mejores opciones de préstamos sin historial crediticio
Obtener un préstamo sin tener un historial crediticio puede ser complicado, pero no es imposible. Existen diversas opciones disponibles que se adaptan especialmente a las necesidades de quienes carecen de un historial crediticio convencional. En este artículo, exploraremos las mejores opciones de préstamos sin historial crediticio.
Prestamistas alternativos
Existen prestamistas que se especializan en otorgar préstamos a personas que no tienen historial crediticio. Estos prestamistas a menudo evalúan otras dimensiones de la solvencia económica del solicitante, como su empleo y sus ingresos. Sitios como LendUp y OppLoans son ejemplos de prestamistas alternativos.
Microcréditos
Los microcréditos también son una excelente opción, especialmente para quienes buscan financiamiento para iniciar un pequeño negocio. Instituciones como Kiva y ACCION facilitan microcréditos a empresarios sin historial crediticio. Estas instituciones principalmente evalúan el plan de negocio y el potencial de ingresos de los solicitantes.
Crowdfunding
Finalmente, otra opción para solicitar dinero sin necesidad de un historial crediticio es el crowdfunding. A través de plataformas como GoFundMe y Kickstarter, puedes recaudar fondos para una causa personal o un proyecto, sin necesidad de demostrar tu historial crediticio.
Consejos para manejar efectivamente un préstamo sin historial crediticio
Manejar un préstamo sin historial crediticio puede ser un desafío para las personas que están iniciando en el mundo financiero. Sin embargo, existen estrategias que puedes implementar para asumir este reto y salir adelante.
Elección cuidadosa del préstamo
Primero, debes asegurarte de que el préstamo que eliges se ajuste a tus posibilidades de pago. la elección de un préstamo debe ser una decisión cuidadosamente calculada. Compare las tasas de interés, los términos y otras características de los préstamos disponibles. En este caso, el objetivo es evitar comprometerse con un préstamo que finalmente no pueda manejar.
Fomenta buenos hábitos de pago
Una vez que tienes un préstamo, crear y mantener buenos hábitos de pago es crucial. Pagar tus deudas a tiempo puede ayudarte a evitar penalizaciones y costos adicionales. Además, cada pago a tiempo ayuda a construir una buena reputación crediticia, incluso si estás empezando desde cero. Puedes considerar la configuración de pagos automáticos para asegurarte de que nunca te pierdas un pago.
Educación financiera
Finalmente, el aprendizaje constante puede ser tu mejor aliado cuando se trata de manejar un préstamo sin historial crediticio. Busca materiales de educación financiera y aplica las lecciones aprendidas a tu situación personal para tomarte ventaja.
